Что делать если мошенниками оформлен кредит на человека
Что делать если мошенниками оформлен кредит на человека — алгоритм действий, если на человек незаконно оформлен кредит или займ.
Кража личных данных ради получения кредита или займа — одна из самых распространённых финансовых афер в Казахстане. Схема проста: злоумышленники получают доступ к документам или персональным данным человека и оформляют на его имя заём, о котором сам «заёмщик» узнаёт лишь тогда, когда банк или МФО начинает требовать погашения долга. Разбираемся, как действовать, если вы столкнулись с такой ситуацией.
Как понять, что кредит оформлен без вашего ведома
Чаще всего мошенники получают доступ к чужим данным двумя путями: используют утерянное или украденное удостоверение личности либо выманивают персональную информацию с помощью методов социальной инженерии — то есть под разными предлогами вынуждают человека самостоятельно раскрыть нужные сведения.
Лучший способ вовремя заметить проблему — регулярно проверять собственную кредитную историю. Она формируется на основе данных всех банков и микрофинансовых организаций Казахстана, поэтому любой оформленный на вас заём — включая просрочки, если они возникли, — обязательно там отразится.
Первые шаги при обнаружении чужого долга
Если вы обнаружили в своей кредитной истории заём, который не оформляли, действовать нужно последовательно.
Установите, где оформлен кредит. Важно выяснить точное название организации-кредитора. Убедитесь, что она находится под надзором Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка — это можно проверить в специальном реестре разрешений и уведомлений на сайте регулятора. Наличие компании в этом реестре повышает шансы на цивилизованное разрешение спора.
Обратитесь в полицию. Подайте заявление в правоохранительные органы — по нему может быть назначена почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что подпись в договоре займа принадлежит не вам.
Напишите заявление в кредитную организацию. В обращении подробно опишите ситуацию, приложите справку об утере документов или карты, если это применимо, и обязательно потребуйте провести внутреннее служебное расследование. Проследите, чтобы заявление зарегистрировали с присвоением номера и датой — этот же номер должен появиться и на вашем экземпляре документа.
Какие документы вправе запросить пострадавший
По закону кредитная организация обязана предоставить вам:
- копию договора займа и приложений к нему;
- копии документов, по которым был идентифицирован заявитель;
- реквизиты счёта, куда были переведены деньги;
- данные сотрудника, который оформлял договор и выдавал средства.
Если организация отказывается предоставлять эти сведения, у вас есть право подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Как ищут мошенников
Способ поиска злоумышленников зависит от канала оформления кредита. Если заём выдан через кредитомат, установить личность получателя помогут записи с камер видеонаблюдения, которыми оснащены такие устройства. Если оформление произошло онлайн, полиция сможет отследить IP-адрес, с которого подавалась заявка.
Важно понимать: мошенниками не всегда оказываются посторонние люди. Нередко доступ к документам получают родственники, друзья или знакомые, которым человек по неосторожности доверил свои данные или банковские карты.
Что делать, если банк не признаёт вину
Если кредитная организация не находит подтверждений того, что деньги получили именно мошенники, а не вы лично, следующий шаг — обращение в суд по месту жительства с иском о признании сделки недействительной.
Если суд примет решение в вашу пользу, кредитор обязан:
- прекратить требовать погашение долга;
- полностью списать задолженность;
- направить в кредитное бюро запрос на исключение записи о чужом займе из вашей кредитной истории.
Где и как проверять кредитную историю
Финансовые эксперты рекомендуют регулярно запрашивать персональный кредитный отчёт, даже если вы никогда не брали кредиты — это простой способ вовремя заметить мошенничество.
Что важно знать об этой процедуре:
- получить отчёт можно через Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро или онлайн через портал электронного правительства;
- оптимальная периодичность проверки — не реже раза в квартал; один запрос в год предоставляется бесплатно;
- при оформлении любого кредита банк обязан получить ваше письменное согласие на запрос отчёта из кредитного бюро;
- решение о выдаче кредита каждая организация принимает самостоятельно — кредитные бюро на это никак не влияют, они лишь хранят и предоставляют информацию;
- срок хранения кредитной истории — не менее десяти лет с момента поступления последних данных;
- информация в отчёте конфиденциальна и не может передаваться третьим лицам.
Как снизить риск стать жертвой кредитного мошенничества
Несколько правил, которые стоит соблюдать всегда:
- никогда не сообщайте посторонним свои персональные данные и не отправляйте копии документов, удостоверяющих личность;
- не публикуйте и не передавайте реквизиты платёжных карт, в том числе в соцсетях;
- откажитесь от привычки отвечать на звонки словом «да» — этот короткий ответ мошенники могут записать и использовать при оформлении голосового согласия на кредит;
- проверяйте наличие протокола HTTPS на сайтах, где вводите конфиденциальные данные;
- если сомневаетесь в подлинности сайта или страницы организации, свяжитесь с ней напрямую по официальным контактам;
- не доверяйте звонкам от людей, представляющихся сотрудниками банков или финансовых организаций, и не раскрывайте им личные данные — в спорной ситуации лучше просто завершить разговор;
- внимательно читайте любые документы перед подписанием и сверяйте все указанные в них данные.
Читайте также:
